Cultura Financiera

Instrumentos de inversión: ¿cómo funciona el mercado de deuda?

Cultura Financiera - 26 octubre de 2021

Las inversiones son una herramienta atractiva para quienes están buscando diversificar y hacer crecer su dinero. Hoy en día existen diversas opciones en las que las personas pueden invertir y es muy importante poder entender a la perfección cómo funcionan estos instrumentos, con el fin de sacarles el mejor provecho. 

Un instrumento de inversión es una herramienta que te permite utilizar tu dinero para generar rendimientos (ganancias), generalmente comprando deuda o acciones, ya sea al gobierno o a empresas privadas. Existen diversas herramientas, según su origen y nivel de riesgo, con las que puedes invertir; por ejemplo, existen los CETES (Certificados de la Tesorería de la Federación) que son certificados de deudas emitidos por el gobierno. Otro ejemplo serían los pagarés, o    algún tipo de participación en una empresa.

Antes de invertir es esencial que evalúes cuál será el monto a invertir, el nivel de riesgo que quieres asumir, cuánto tiempo estás dispuesto a “prestar” tu dinero y, sobre todo, cuál es el rendimiento que podrías obtener por invertir en los diferentes activos a diferentes plazos. Una vez que tengas claro esto, puedes decidir cuál es la mejor herramienta para que puedas invertir tu dinero. A continuación, te presentamos algunos de los instrumentos más conocidos para que puedas iniciar en el camino de las inversiones:  

Certificados de la Tesorería de la Federación (Cetes)

• Emitidos por el gobierno federal
• Deuda en donde le prestas al gobierno y te devuelve intereses más la cantidad prestada
• Considerados como los instrumentos de menor riesgo
• Puedes comenzar a invertir desde $100
• Por su naturaleza, sus rendimientos suelen ser bajos
• Podrás retirar tu dinero hasta que venza el instrumento

Pagaré

• Son inversiones a plazo fijo
• Tienes un rendimiento dependiendo el tipo de pagaré y plazo
• Cuenta con plazo de 7 a 360 días
• Puedes retirar tu dinero hasta que venza el plazo

Fondos de inversión

• Instrumento dedicado a la inversión de uno o varios activos de inversión que puede ser especializado o multiactivo
• Cuenta con estrategias claras y definidas que ofrecen diferentes esquemas dependiendo los inversionistas
• Uno compra una acción del fondo, la cual representa una parte de los activos totales que lo conforman
• Sus rendimientos y niveles de riesgo son muy variados, dependerán del apetito de riesgo de cada persona
• Operan todos los días hábiles, con liquidez y horarios diferentes de acuerdo al perfil de cada uno

El mercado de deuda emite y negocia títulos del Gobierno Federal, gobiernos estatales y locales, empresas paraestatales y privadas que requieren financiamiento para realizar proyectos.

Una parte de este mercado se conoce como mercado de dinero, que es en donde se intercambian los bonos por su plazo, liquidez y seguridad. Son de los activos de inversión con menor riesgo y en el caso de empresas privadas, los dueños de los bonos tienen prioridad de flujos contra los accionistas ante un escenario negativo.

Los títulos de deuda que se adquieren ahí pueden ser de corto, mediano y largo plazo:

• Corto plazo son los papeles con un vencimiento inferior a un año
• Mediano plazo tiene un vencimiento de entre uno y hasta tres años
• Largo plazo tiene un vencimiento de más de tres años

Como leíste, existen diversas alternativas para “poner a trabajar” ese extra de dinero que tienes ahorrado. Antes de realizar cualquier tipo de inversión acude con tu institución financiera de confianza para recibir la asesoría adecuada y que puedas utilizar el instrumento que mejor se adecúe a tus objetivos y necesidades.